为破解花卉产业设施投入大、周期长的难题，山东省青州市不断深化农业领域金融支持创新改革，打造“农业设施+”金融支农模式，探索“花卉大棚＋农地经营权抵押”、花卉摊位权抵押、花卉专利权质押、花卉电商贷款等模式，推出“人才贷”“花卉贷”“花好贷”等系列产品，以“一链一策”精准支持花卉产业转型升级。“设施+信贷”金融服务有效助力青州花卉产业成为百亿产值、千亿集群的大产业，截至2024年底，青州市拥有花卉专业村有136个、花卉企业315家，花卉品种3000多个、从业人员16万人，花卉年交易额150亿元，年电商交易额45亿元。

一、创新背景

2023年12月27日，《中共中央国务院关于全面推进美丽中国建设的意见》明确提出，要“打造美丽中国建设示范样板”，对建设美丽城市、建设美丽乡村、开展创新示范做出美好论述。花卉产业是美丽中国建设的重要载体之一，随着国内市场对花卉需求的不断增长以及国际花卉市场的逐步开拓，青州市花卉产业迎来巨大发展机遇。与此同时，花卉产业发展也面临着一些挑战。一方面，花卉产业投入资金大，在花卉种植、加工、销售等多个环节都有较大资金需求。另一方面，花卉产业发展风险复杂多变，存在市场风险、自然风险和信用风险等多种风险影响。为破解上述花卉产业提质发展难题，青州市依托金融科技支撑，通过大数据手段，整合属地金融机构资源，有效解决了农村群众贷款门槛高、抵押担保难等问题。

二、主要做法

（一）金融赋能研发端，培强“链头”育种育苗。

一是创新推出研发平台金融支撑。系统出台《青州市农村产权抵押融资管理办法》《农业设施确权登记及抵押操作指引》等基础性文件，将智能温室、组培育苗室等12类农业设施纳入抵押物范围；《关于金融支持现代农业高质量发展的实施意见》（青政办发〔2022〕15号）设立专项条款，明确花卉企业通过设施抵押贷款可获得青州市级财政3%的贴息补助，直接惠及83%以上的花卉规模企业。落实潍坊市财政局《关于建立财政金融协同联动机制全力支持乡村振兴的实施意见》，以设施、设备抵押附加平台担保，为亚泰花卉院士工作站、华盛种业等8家省级以上科研平台提供金融服务，发放系列贷款2.3亿元，支持锦绣兰业、亚泰花卉等7家研发机构开展花卉新品种培育和种苗研发攻关，成功选育“青州仙子兰”等15个自主产权的花卉新品种。

二是金融支持构建人才创业创新机制。围绕花卉业态链布局金融创新链，出台人才创业补贴等14项政策，鼓励引导农业生产经营企业“借花腾飞”，探索“金苗贷”，创新“设施+人才贷”模式，以高档育苗设施抵押，叠加人才优惠政策，全面简化申贷流程。支持带动人才创新孵化中心、山东省花卉技术创新中心等研发机构提质增效。实施“3230智慧花海工程”，累计发放信贷资金5490万，助力青州市花卉种苗产量突破1亿株。

三是推动花卉企业向科技化转型。建立花卉种苗育繁推企业金融扶持机制，发展“苗圃+种质资源”抵押融资模式，通过将信贷资金注入，建成花卉种质资源圃10个，引进新品种1600多种，培育“青州仙子”“云门香”等兰科植物新品种15个，吕氏毛汉尼系列“朝霞”等多肉植物新品种300多个，推广花卉实用新技术280多项，缩短育苗周期、提升种苗质量，助力科隆园艺、绿圣蝴蝶兰“育繁推一体化”培育基地等8家企业实现由生产销售到种苗研发转型，被评为国家重点花卉良种繁育生产示范基地。

（二）创新“企业+”信贷模式，做强“链中”龙头优势。

一是搭建银企共建平台。青州市通过建立银企信用联盟，构建“信用画像+动态授信”机制，将企业纳税、社保等23类数据纳入信用评价维度，依托花卉大数据平台实现金融机构与268家花卉企业信用数据实时共享。信用联盟推出“企业+合作社+社员”设施联合共抵互保模式，创新“棚抵联合贷”方式，允许合作社成员以智能温室、育苗大棚等设施按评估价50%～70%折价互保，向绿圣兰业等29家合作社155户社员发放专项贷款10.9亿元，带动建设蝴蝶兰等5个特色产业带，制定发布一品红等15个花卉标准，实施4项地方花卉标准、制定仙客来行业标准，“青州仙客来”入选全国第三批农耕农品记忆索引名录。

二是培强壮大花卉龙头企业。探索“企业+设施+农地”融资模式，推出农村承包土地经营权抵押贷款、“农地”地抵贷等产权系列贷款产品。聚合闲置资源，推进“两权”抵押贷款，大力推广“政银保”业务，激活农村“沉睡”资产。累计为农业经营客户发放“政银保”“苗床贷”“生产资料提升贷”等80笔、金额8805万元，实现地栽花卉向苗床花卉转变、人工浇灌向智能潮汐灌溉转型，青州市花卉智能化物联网设施使用覆盖率超过70%。打造青州东部现代花卉示范园项目，成为北方最大的蝴蝶兰生产和集散中心，入选国家发展改革委地方政府专项债项目。

三是扶持壮大花卉配套设备产业。采取“宜社则社、宜户则户”办贷模式，创新推出“乐享”家庭贷、巾帼创业贷、联户联保等特色产品，累计投放各类花卉产业零售类贷款900户、1.8亿元。发放8210万元，支持花卉资材、农资市场建设，培育花盆、花药、花械、花架等专业经销户200多家。在省内率先研发推广政策性花卉保险产品，财政补贴70%，对14种因素造成的花卉损失由保险公司赔付，为花卉种植户彻底免除了后顾之忧。2024年12月统计，已有30多种高档花卉及露天水生植物、时令草花等列入花卉保险范围。黄楼、弥河、开发区3个镇街区、27个村、86户花农参保，参保花卉面积2409亩，花卉保险280万元，为58户、276.61亩花田挽回经济损失144.03万元。

（三）创新花卉

“信”经济，优化延伸链布局。

一是探索“花企贷”培育花卉直播电商。创新性推出“网商贷”金融工具，以数字化信用评价体系筛选优质主体，提升“纳税信用+经营流水+设施产权”三维评估模型，通过设备融资租赁模式实现“轻资产转型”，形成“信用换资金—资金购设备—设备提效能”的良性循环。从760家花卉电商中精准锁定100家高成长性企业，41家花企发展成为交易额过千万元的大型电商，授信企业平均获贷周期缩短60%，设备更新效率提升3倍，培育网红花卉主播200余人，发展电商从业者1万多人，累计发放重点花卉电商企业信贷资金8835万元，带动80%以上花农从事电商业务，花卉电商年交易额突破45亿元，入选山东省直播电商基地、山东省电商产业带，青州花卉直播基地入选全国电商典型案例。

二是创新“温室+品牌”助推温室制造业做大做强。增强设备生产、温室安装等生产领域信贷服务力度，推动花卉产业由支持种植向支持温室设施工业延伸，累计支持川一水处理等花卉配套生产加工企业12家、9100万元，推动青州风机、湿帘等温控设施市场在全国市场占有率突破70%以上，温室设施出口中亚、欧洲、日本、韩国等15个国家和地区，成为全国最大的温室和资材产业集群。鼓励本地旧棚智改，青州市智能温室面积发展到1233万平方米，花卉智能物联网使用覆盖率达到70%。

三是建立花卉大数据平台。着力打造平台“信”经济，联合建行开发中国花卉大数据平台、花卉物流信息化平台，构建青州花木产业大脑，入驻企业、花农10000多家，集智能化管理、订单、授信于一体，建设信用村136个村、信用花卉企业200多家、信用户9000户，开辟花卉信贷绿色通道，列全省产供销一体化数字产业链平台第一名，借助“无感授信”为花卉产业放贷20多亿元，成为全省创新典型，创新“大数据+信用+产业”促进花卉行业高质量发展入选省“揭榜挂帅”创新示范项目。

三、支农成效

（一）信贷规模裂变式增长。截至2024年底，“设施+信贷”模式累计为花卉产业链发放贷款286亿元：研发端‌，向亚泰花卉院士工作站等10家花卉科研机构、青州蝴蝶兰产业联盟等3家产业联盟发放贷款4.6亿元；‌生产端‌，通过“智能温室抵押贷”“棚权质押贷”等产品，为315家花卉企业、136个专业合作社、2.3万户花农提供融资支持，抵押设施面积480万平方米，占全市花卉设施总量的68%；‌流通端‌，创新“花卉摊位权抵押”模式，为青州花卉直播电商产业园发放专项贷款3.8亿元，覆盖86%的园区商户。

（二）主体覆盖实现“三个100%”。青州市级以上花卉龙头企业获贷率100%，户均授信额度提升至50万元；省级花卉专业合作社信用建档覆盖率100%，单个主体最高可获300万元信用贷款；花农“无感授信”普及率100%，户均可用额度达28万元，较传统模式提升3倍。

（三）产业升级成效显著‌。推动花卉生产‌设施升级，2023年2月至2024年12月，青州市新建智能温室120万平方米，其中连栋温室占比从2021年的15%提升至2024年的42%；推动花卉‌种业提升突破，支持培育具有自主知识产权的“青州雪峰”“绿圣福星”“香妃”等新品种15个，蝴蝶兰种苗北方市场占有率从25%提升至32%；推动盆栽花卉栽培‌标准提升，金融助力制定《青州仙客来栽培技术规程》等4项国家标准。

（四）融资成本大幅优化。实行信用等级与利率挂钩机制，A级企业可享受LPR基准利率下浮50BP优惠，累计为花卉主体节省利息支出3.2亿元；潍坊市级财政对设施抵押贷款给予3%贴息，叠加省级农业担保费率减半政策，综合融资成本降至4.5%以下。

（五）风险防控体系更加完善。建立“三级风险缓释”机制。青州市设立1.5亿元风险补偿金，累计代偿不良贷款2.1亿元；引入省农担风险机制，为8.3亿元设施抵押贷款提供担保；创新“设施+保险”模式，花卉种植设施保险覆盖率提升至75%。

四、推广价值

（一）支持产业可持续发展。金融支持有效地推动花卉产业的发展，如通过提供专项贷款、创新金融服务等方式，帮助花卉企业解决资金问题，扩大生产规模，提高市场竞争力。

（二）提升产业链整体效益。花卉金融不仅限于传统的贷款支持，还包括供应链金融、“花好贷”等多种新型金融服务，这些服务针对花卉产业链的特点提供定制化的解决方案，帮助产业链各环节提高效率，降低成本，提升整体经济效益。

（三）推动绿色延续性发展。通过发展绿色金融，如推广农业保险、开展多品种经营等，花卉产业更好地应对市场风险，增强抗风险能力，实现绿色、可持续的发展。不仅有利于构建花卉产业良好的绿色发展生态环境，也对提高花卉产业的整体社会效益和经济效益起到积极推动。

（四）增强产业市场适应性。金融创新如数字化交易平台和线上线下结合的业务模式，能够帮助花卉产业更好地适应市场需求的变化，推动产业在技术创新和服务创新方面不断发展，增强市场的竞争力。

五、下一步工作安排

（一）强化金融惠农政策协同链，整合农业产业链条支撑“新动能”。发挥货币、财政、产业正向激励功能，激发金融机构服务花卉产业“原动力”，通过降低担保费率、风险补偿等形式，加大对服务县域特色产业的金融机构资金支持力度。

（二）立足拓宽金融资源供给链，满足县域特色产业融资“新需求”。发挥货币政策工具牵引撬动机制。充分运用支农支小再贷款等货币政策工具的引导作用，加大对县域特色产业上下游企业、新型农业经营主体、农户等信贷投放，降低融资成本。

（三）立足创新金融产品服务链，助力县域特色产业转型升级“新趋势”。在本案例中，指导金融机构强化政策指导，结合花卉产业特点，持续优化产业链生命周期金融服务，定制专属信贷产品，加大利率和担保费率倾斜支持企业融资。